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Une approche innovante qui est régulièrement plébiscitée dans de nombreux médias nationaux depuis 2011 (Leblogpatrimoine dans la presse) :
Les compagnies d’assurance-vie sont en danger et cela commence sérieusement à se voir. Les compagnies d’assurance-vie, et notamment les assureurs mutualistes, vont très rapidement devoir recapitaliser leur fonds propres pour maintenir leur ratio de solvabilité et continuer d’assurer l’épargne des Français. Ainsi, nous apprenons ce matin via un article publié…
Aujourd’hui, l’optimisation de la transmission d’un capital est l’avantage dominant du contrat d’assurance-vie. En effet, depuis la mise en œuvre de la flat-tax sur les revenus du capital, la fiscalité de l’assurance-vie ne dispose plus d’un avantage comparatif décisif par rapport aux autres revenus du capital. En cas de rachat,…
La clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie est l’élément le plus important pour celui qui ambitionne d’utiliser son contrat d’assurance-vie pour optimiser la transmission de son patrimoine. Le dénouement d’un contrat d’assurance vie par le décès de son souscripteur est en effet dit « hors succession », c’est à dire que les…
Une fois n’est pas coutume, je vous propose aujourd’hui un cas pratique autour du sujet de la transmission du patrimoine et du déroulement d’une succession. Il s’agit de vous expliquer par l’exemple comment sont calculer les droits de succession et surtout, quels sont les parts d’héritage transmises aux héritiers. Bien…
La semaine dernière a été éprouvante pour les épargnants. Quatre compagnies d’assurance-vie, de manière officiellement non concertée, ont publiquement annoncé leur volonté de ne plus commercialiser de fonds euros à l’avenir. Des termes très forts ont été employés et largement repris par tous les médias nationaux. Generalli, Allianz, Suravenir et…
Vous le savez si vous lisez nos analyses depuis longtemps, la fin du fonds euros n’est pas une surprise, même s’il faut avouer que l’accélération des évènements depuis quelques semaines est source d’interrogations. Les taux d’intérêt négatifs qui semblent vouloir s’installer sont une catastrophe pour des compagnies d’assurance vie qui…
Le fonds euros dérange les compagnies d’assurance vie ! Elles doivent trouver le moyen de décourager les épargnants d’y épargner. Après l’intervention du vice président de l’ACPR la semaine dernière qui appelait les compagnies d’assurance vie à renoncer au fonds euros (cf »Vous ne pouvez plus douter ! Votre épargne en…
L’assurance vie, c’est plus de 1700 milliards d’euros d’encours ! Comme on a coutume de dire depuis toujours, c’est le « placement préféré des Français », le placement financier qui répond à toutes les problématiques patrimoniales : Capitalisation des intérêts sans impôt sur le revenu, transmission hors succession, capital garanti sur le…
A la fin du mois d’Août, nous vous expliquions, de manière prospective, que les versements sur les fonds euros devraient être progressivement limités par les compagnies d’assurance vie. Il s’agissait alors d’insister sur la fragilité du modèle économique de ces dernières qui proposent un taux de rendement garantis alors même…
